35歳（独身）、年収306万、借金返済中ですが、老後のことと、お金に苦労しない生活を求めて資産運用を始めました（2019年4月～）。
タイトルからわかるように、まだ大した金融資産があるわけではありませんが、予定では30年後までに2700万円（老後資金）たまる予定です。
この記事は、実際の数値を公開しているので、
「年収300万円の資産運用ってどんな感じだろう」
「いろいろな投資の方法があるけど実際どうなんだろう」
「投資のリスクを見てみたい」
と疑問を持っている人の悩みをいくらか解決できる記事なっていると思います。
これまでは、どのような金融資産をどのくらい持っているかしっかり把握してこなかったので、今年の7月から記録に残すことを始めました。毎月の推移からいろいろと学んでいこうと思っています。
資産記録をつくろうと思ったきっかけ
今までは、たまに資産状況を確認するだけで、しっかりと全体を把握してきていませんでした。
資産記録を作る目的は、資産状況を把握することはもちろん、
日頃から自分がどの程度の資産を持っているのかを把握することで、節約・倹約につながって、資産の増加に寄与すると考えているからになります。
資産記録の方法は、とってもアナログなんですが、翌月初めにそれぞれの金融機関の資産状況を確認して、スプレッドシートに落として表を作っています。
さて、それではさっそく2020年11月の資産状況を見ていきましょう。
2020年11月の資産状況
※用途の「①～⑤」は「5つの資産」で説明しています。
2020年11月末の純資産は592,148 円でした。
先月と比べると14万円も増加しています！
株価に加え、仮想通貨の価値も大幅に上昇したので、先月に比べるとかなり資産が増えました（このまま続くと嬉しい）。
資産推移
資産運用を開始した2019年4月からの資産推移です。
今月は、投資はじめて以降、最高利益となっています♪
投資の内訳
投資信託（2019年4月～）
今月は利益が過去最大で、初めて5桁に届きました！
マイナスになってもコツコツとつみたてていて良かったとようやく実感できました。
ちなみに、運用している90,000円のうち、現金が47,506円、残りの42,494円は楽天ポイントになります。
楽天ポイントを使って投資をできるのが楽天証券の強みなので、これから始められる方は楽天証券をおススメします。
つみたてNISA（2020年3月～）
withコロナの真っただ中に始めたつみたてNISAですが、順調に資産を増やしていっています。
初めの3ヶ月は投資額5,000円から初めて、6月からは月10,000円に増資しています。
今月で借金返済が終わったので、12月からは最大の33,333円まで増やす予定でいます（※年間の運用額の上限が40万と決められているので、月額は最高33,333円）。
FX（2019年11月～）
コロナ前までは年利10%の勢いだったんですが、コロナ後大きく減少しました。
FXでは、短期運用ではなく長期運用でのスワップポイントによる利益を狙っているので、基本は購入しっぱなしで放置していますが、ロスカット（損切）の心配があったので、3月に30,000円増資しています。
今月で借金完済できたので、3月以降放置していたFXですが、これからは毎月積み立てていく予定です。
仮想通貨（2019年6月～）
仮想通貨は、今持っている金融商品の中で一番変動が大きいですね。
まさにハイリスクハイリターン。
リスク分散を考えて、BTC、ETH、LTC、XRPの4種類の仮想通貨を保有しています。
今月で借金完済できたので、2月以降放置していた仮想通貨ですが、これからは毎月積み立てていく予定です。
3月4月に購入していたら、今頃もっと儲かっていたのに…(笑)
5つの資産
| 分類 | 現在 | 目標 | 進捗 | 期限 | 手法 | |
| ① | 日常用 | 3.0 | 25 | 12.0% | 2021年 | 自宅引き出し |
| ② | 緊急用 | – | 150 | – | – | – |
| ③ | イベント | 23.3 | 250 | 9.3% | 2023年 | 銀行（あおぞら） |
| ④ | 老後資金 | 18.4 | 2700 | 0.7% | 2050年 | 投資信託（楽天） つみたてNISA（楽天） |
| ⑤ | その他 | 14.4 | ｰ | ｰ | ｰ | FX（SBI） 仮想通貨（GMO） |
今回、資産運用記録をつけるにあたって、「何のため」に「どのくらい」の資産を保有するかをざっくりと考えてみたのが、上の表になります。
②はこれからどうするか考えます。
それぞれの用途を以下で説明しているので、これから資産運用を考えている人は参考にしてみください。
①日常用
ふだん使うためのお金の予備費。
急な旅行や出費などがあったときのための費用で、給料1ヶ月分を目安としました。
②緊急用
今回のコロナウイルスの件を受けて、ある程度の貯金はしておかなきゃいけないと思いました。
病気やケガ、そして自然災害に、社会経済状況の変化や国際情勢の変化。
いつ、どこで、何かあったとしても、ある程度は生活できるように、給料半年分の生活費を緊急用（生活防衛資金）として、保有しておきたいと考えています。
③ライフイベント
これからきっとあるであろう結婚や出産などの費用がこれにあたります。
こういったお金は今までは、まったく貯めてきませんでしたが、いつ、どこでステキな出会いがあってもいいように、ある程度のお金をためておこうと思います。
④老後資金
文字通り、老後のための貯金です。
昨年話題になった2000万円問題をうけ、65歳までに2700万円貯める予定です。
なぜ、2000万円ではなく2700万円か。
ディズニーランドの料金にせよ、カップラーメンの値段にせよ、モノの値段は年々増加傾向にあります。
物価上昇指数を1%と仮定すると、30年で物価は約1.35倍になります。
これを加味すると、自分が65歳になるときには、2000×1.35＝2700万円が必要になると試算しました。
⑤その他
現段階では、資産に加味しない金融商品です。
株や現金以外の金融資産も持っていた方がいいかなと思い始めて見ましたが、値の変動が大きすぎて、資産として考えるにはリスクが高すぎると思っています。
そのうち、資産として運用していく可能性もあるかもしれませんが、その時までは「その他」としてこのまま見守ろうと思っています。
まとめ
月々の状況を把握するために記録をつけることにしたわけですが、資産の増減に一喜一憂することはありますが、基本そこまで気にしていません。
預貯金以外の資産運用は、増えるときもあれば、減るときもあります。
自分は、老後資金という位置づけで資産運用をしているので、30年後を見据えて、毎月コツコツとのんびりと投資をしていきたいと思っています。